在我們的身邊，經(jīng)常有人打著“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的旗號(hào)，向我們推薦各種理財(cái)產(chǎn)品或者投資項(xiàng)目，其中不乏很多非法集資陷阱，讓人防不勝防！你是否也對(duì)非法集資陷阱感到害怕？不用擔(dān)心，小編帶你看清非法集資的“真面目”，一起來了解一下。

 

1什么是非法集資？

 

非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

 

參與非法集資，

最終可能血本無歸！

而且，非法集資的形式多樣，

隱蔽性和欺騙性越來越強(qiáng)，

如何識(shí)別和防范非法集資呢？

 

2非法集資有哪些主要特征

 

（一）未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會(huì)募集資金。如未經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)資金，未經(jīng)批準(zhǔn)公開、非公開發(fā)行股票、債券等。

（二）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。這里的“不特定對(duì)象”是指社會(huì)公眾，而不是指特定少數(shù)人。

（三）以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。

（四）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購或包銷產(chǎn)品等方式支付回報(bào);有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報(bào)。

 

3非法集資常見手段

 

承諾高額回報(bào)：不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

 

編造虛假項(xiàng)目：不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。

 

以虛假宣傳造勢(shì)：不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、微博、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、微信等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線、不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

 

利用親情誘騙：不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。一些參與人員，在精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

 

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣泛，

表現(xiàn)形式多樣，

主要有以下幾種：

 

4非法集資的主要表現(xiàn)形式

 

1.不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的。

2.以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的。

3.以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的。

4.不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的。

5.不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的。

6.不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的。

7.不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的。

8.以投資入股的方式非法吸收資金的。

9.以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的。

10.利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金的。

11.以投資黃金等名義，以高利息吸引社會(huì)公眾投資。

12.以發(fā)展農(nóng)村連鎖超市為名，采用召開“招商會(huì)”、“推介會(huì)”等方式.以高息進(jìn)行“借款”。

13.以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)等為名，以高利誘導(dǎo)加盟投資。

14.借助網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、眾籌平臺(tái)等新型互聯(lián)網(wǎng)金融形式進(jìn)行的非法集資活動(dòng)。

15.其他非法吸收資金的行為。

 

5參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失由誰承擔(dān)？

 

最高人民法院、最高人民檢察院及公安部聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》明確規(guī)定——以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報(bào)，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)依法追繳?！斗欠ń鹑跈C(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第十八條、十九條明確規(guī)定——因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。

 

6參與非法集資的嚴(yán)重后果

 

按照相關(guān)法規(guī)規(guī)定，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。目前，非法集資案件清償率極低，有的案件甚至是零清償，往往造成涉案單位和人員的嚴(yán)重財(cái)產(chǎn)損失甚至失去生命，有的引發(fā)社會(huì)群體性事件，嚴(yán)重影響社會(huì)治安秩序，影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。

 

 所以，在投資理財(cái)前，

廣大的市民一定要擦亮眼睛，

選擇正規(guī)的平臺(tái)和機(jī)構(gòu)，

不貪圖暴利，做理性投資人！

遠(yuǎn)離非法集資陷阱！